民间借贷纠纷中胁迫如何认定/刘程杰
作者:法律资料网 时间:2024-07-22 08:55:51 浏览:9178
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一、基本案情
2007年,俞某与毕某(女,时年60岁,香港人)相识。2009年3月31日下午,毕某因俞某提出将借500万元给自己而从香港来无锡,在俞某所开办的公司内,俞某与毕某就经济往来问题进行了交涉,俞某的儿子俞某强、女儿俞某华、女婿陈某在场。毕某在俞某等人书写的借条上签字确认,该借条载明:“我,毕某分两次向俞某借款共计人民币肆佰万元整,将于2009年6月1日前归还。如逾期不还,我同意以无锡市滨湖区百合花园A-18号房产转让给俞某。如发生纠纷,在无锡当地法院上诉”。当晚,毕某向公安机关报警称借条系受到威胁而签下的。
在交涉上述事项时,俞某进行了录音。录音内容反映:毕某表示不愿意到厂里,俞某:“没事,小强(俞骏强)不在厂里,你放心,我保证你没事,我拿给你手续做好,马上就走”(指毕某向俞某借款500万元的手续);俞某“你香港来往的信件、离婚证书、你基本上整个的证件我都帮你保管,只要事情解决好,我会给你的”;俞某说:“帮她保管好”,毕某喊道:“你不可以拿我的包”,俞某大声喊:“不要给她,弄好了再走,弄不好不会走的”;“把它关掉,退出来就关掉了(关手机声音),这是啥个证件?港澳通行证、香港身份证,拿走”;毕某:“我包里要拿点衣服,我冷的,把包给我,我要拿点东西”,俞某:“不,现在没有办法了,逼到我没有办法了”;“我(毕某儿媳)妈妈到了吗?怎么手机打不通,在你那里吗?”,俞某:“到了,不在这里”。毕某认为这些录音内容充分反映其受到胁迫,借条是被迫签名的。
俞某据借条向法院起诉后,一审法院经审理认为俞某主张的借款法律关系不成立,遂通过依法行使释明权,询问俞是否变更诉讼请求,俞同意变更诉讼请求为欠款纠纷。审理过程中,俞未能就毕某欠款400万元进行有效举证。
二、主要争议问题
本案争议的主要问题在于毕某签订借条是否出于受到胁迫。
第一种意见认为,毕某在借条上签名不是其真实意思表示,毕某本人是在受到胁迫的情形下签字的。
《民法通则》第五十五条规定:“民事法律行为应当具备下列条件:…(二)意思表示真实…”。本案中,毕某是在俞某答应借给其500万元的情况下才从香港来无锡,然后,毕某被俞某带到俞的公司,整个借条的书写过程持续了近三个小时,并且俞某和儿子、女儿、女婿四人一直在现场,俞某提供的录音资料反映整个过程有威胁的言语和行为,如俞某等人扣押了毕某的手袋、手机和相关证件,变相限制其自由。事后,毕某即向派出所报案,陈述称其是受到了俞某等的威胁才在借条上签字的,这从侧面印证了其受到威胁的事实。
第二种意见认为,毕某没有受到胁迫,其在借条上签字是其本人的真实意思表示。
目前,民间借贷纠纷多发,不少当事人在追回借款遇到诸多困难,在当事人的手段控制在一定的限度内时不应认定属于违法情形。本案的证据之一录音中并没有殴打、恐吓、惊吓等言语的出现,虽然毕某的包、手机等物品被控制,但毕某本人的人身自由并没有被完全限制,且签订借条的持续时间不算长、签订借条后毕某本人也离开了。因此,毕某的签字是其本人的真实意思表示。本案中的借条合法有效,可以作为借款实际发生的证据。
三、评析意见及理由
当事人之间进行的民事法律行为不得违背法律、法规的相关规定,我国《民法通则》规定从事民事法律行为应当具备意思表示真实的条件。根据该案事实,笔者认为,可以认定毕某在借条上签字是在受到胁迫的情形下签订的,借条内容不是其真实意思表示。理由如下:
1.俞某以借给毕某500万元为幌子,将毕某接至其公司内,而后与亲属一起对毕某采取了强行将毕某的手提包及各种证件扣留、强行将毕某的手机关机使其与外界失去联系以及变相限制人身自由等行为,这些行为足以使一个身处异地的身为香港居民的60多岁的女人感到无助和害怕,这在事实上起到了胁迫毕某的作用,而且,毕某在恢复人身自由后即向公安机关报案,因此,应当认定毕某在“欠条”上签字是受到胁迫的结果,该签字不是毕某的真实意思表示。
2.400万元欠款的组成事实缺乏证据证明,应由负有举证责任的“欠条”持有人承担不利后果。俞某陈述400万元是分4次以上陆续付款给毕某,但“欠条”上写明是分2次借款400万元,明显存在矛盾,且俞某提供给法院的给付毕某400万元款项的证据中,有100万元无法证明收款人为毕某,另200万元为公司法人之间的纠纷。俞某所称的打到毕某的信用卡的160万元,证据显示只有40万元打到毕某的信用卡。
作者单位:江苏无锡滨湖区检察院
关于明确保险公司分支机构管理有关问题的通知
中国保险监督管理委员会
关于明确保险公司分支机构管理有关问题的通知
保监发〔2010〕49号
各保险公司、各保监局、机关各部门：
为了加强机构监管，统一执法标准，根据《保险公司管理规定》（保监会令〔2009〕1号，以下简称《规定》），现就保险公司分支机构管理的有关事宜通知如下，请遵照执行。
一、营销服务部监管
（一）自《规定》施行之日起，营销服务部纳入保险公司分支机构进行监管，适用《规定》和中国保监会对保险公司分支机构监管的有关规定。保险机构可以根据业务发展需要，按照《规定》第十五条至第二十五条规定的条件和程序，向当地保监局申请设立营销服务部。
（二）担任营销服务部负责人，应当符合下列条件：
1、三年以上保险从业经历或者五年以上经济工作从业经历；
2、不具有中国保监会规定的担任保险机构高级管理人员的禁止性情形；
3、与保险公司签订劳动合同，是保险公司正式员工；
4、中国保监会规定的其他条件。
营销服务部负责人应当通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试。
本通知施行以后任命的营销服务部负责人，应当符合上述条件；本通知施行以前已经任命的营销服务部负责人，保险公司应当与其签订劳动合同，没有签订劳动合同的，保险公司应当在2011年10月1日前按照上述条件更换负责人。
（三）营销服务部负责人任职管理适用报告制。保险机构任命营销服务部负责人，应当由任命机构自任命决定作出之日起10个工作日以内向当地保监局报告，提交下列书面材料一式三份，并提交相关电子文档：
1、营销服务部负责人任职报告表；
2、任命决定；
3、新任营销服务部负责人与保险公司签订的劳动合同的签名盖章页复印件；
4、新任营销服务部负责人的学历证、身份证、护照等证件的复印件；
5、中国保监会规定提交的其他材料。
保险机构申请设立营销服务部的，需同时向当地保监局提交除任命决定以外的上述材料，并在正式任命决定作出之后10个工作日以内，向当地保监局报告任职情况。
（四）保险机构不得违反本通知规定的任职条件任命营销服务部负责人，违反任职条件任命的，该任命无效，保监局应当责令保险机构限期改正。
（五）营销服务部负责人违反法律、行政法规和中国保监会的有关规定，情节严重的，除依法给予行政处罚以外，保监局可以视情形建议保险机构更换该负责人。
（六）《规定》施行前已经设立的营销服务部，可以继续沿用原《保险营销服务许可证》。原《保险营销服务许可证》期限届满应予延续或者依法变更的，向当地保监局申领《经营保险业务许可证》。
二、省级分公司审批
中资保险公司省级分公司设立（包括筹建和开业程序）由中国保监会审批，中资保险公司省级分公司设立时总经理任职资格由中国保监会核准。
本通知所称省级分公司，是指保险公司根据《规定》第四条指定的省级分公司。
三、分支机构改建
（一）《规定》施行以后，保险公司分支机构拟改建为其他级别分支机构的，应当符合下列条件：
1、申请人具备完善的分支机构管理制度；
2、具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求；
3、建立了必要的组织机构和完善的业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等管理制度；
4、建立了与经营管理活动相适应的信息系统；
5、具有符合任职条件的拟任高级管理人员或者主要负责人；
6、对员工进行了上岗培训；
7、改建具有必要性和合理性；
8、对改建可能造成的影响已进行充分评估，并有可行的应对措施；
9、拟改建为上级分支机构的，保险公司上一年度和提交申请前连续2个季度偿付能力充足；
10、拟改建为上级分支机构的，申请人以及当地已设立的省级分公司最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，该省、自治区、直辖市已设立的其他分支机构最近6个月内无受重大保险行政处罚的记录；
11、中国保监会规定的其他条件。
（二）改建应当提出改建申请，提交下列书面材料一式三份：
1、改建申请书；
2、申请人分支机构管理制度；
3、保险公司同意改建的书面文件；
4、拟任高级管理人员或者主要负责人任职申报材料；
5、拟设机构营业场所所有权或者使用权证明；
6、计算机设备配置、应用系统及网络建设情况报告；
7、业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等制度；
8、机构设置和从业人员情况报告，包括员工上岗培训情况报告等；
9、申请前连续2个季度的偿付能力报告和上一年度经审计的偿付能力报告；
10、按照拟设地规定提交有关消防证明，无需进行消防验收或者备案的，提交申请人作出的已采取必要措施确保消防安全的书面承诺；
11、改建报告，包括改建的必要性、合理性说明，改建情况，改建对保险业务和投保人、被保险人或者受益人的影响及处理方案；
12、拟改建为上级分支机构的，提交申请人以及省级分公司最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明；
13、中国保监会规定提交的其他材料。
（三）中资保险公司分支机构申请改建为省级分公司的，向中国保监会提出申请；申请改建为省级分公司以外其他分支机构的，向当地保监局提出申请。
外资保险公司分支机构申请改建为分公司、中心支公司、支公司或者营业部的，向中国保监会提出申请；申请改建为营销服务部的，向当地保监局提出申请。
中国保监会或者当地保监局自收到完整申请材料之日起20个工作日以内，作出批准或者不予批准的书面决定；20个工作日内不能作出决定的，经中国保监会或者当地保监局负责人批准，可以延长10个工作日，并告知申请人延长期限的理由。批准改建的，颁发《经营保险业务许可证》；不予批准改建的，应当书面通知申请人并说明理由。
中国保监会或者当地保监局在作出决定之前，可以根据监管需要对改建机构进行验收；验收不合格的，不予批准改建。
（四）《规定》施行前已经设立的营业部和营销服务部，为了符合《规定》的整改要求，在2011年10月1日以前申请改建为支公司、中心支公司的，其改建条件、程序适用《关于贯彻实施<保险公司管理规定>有关问题的通知》（保监发〔2010〕26号）的有关规定。
四、重大行政处罚
《规定》规定的重大行政处罚，是指下列行政处罚：
（一）保险机构受到停业整顿、吊销业务许可证的保险行政处罚；
（二）保险机构董事、监事、高级管理人员、营销服务部负责人受到保险业市场禁入的保险行政处罚；
（三）保险机构受到其他金融监管机构作出的单次罚款金额在300万元以上的行政处罚；
（四）中国保监会规定的其他重大行政处罚。
本通知自发布之日起施行。
附件：保险公司营销服务部负责人任职报告表
http://www.circ.gov.cn/Portals/0/attachments/zhengcefagui/2010/bjf2010-49.doc
中国保险监督管理委员会
二○一○年六月十日
沈阳市城市绿化条例
辽宁省人大常委会 辽宁省沈阳市人大常委会
沈阳市城市绿化条例
（2001年9月21日沈阳市第十二届人民代表大会常务委员会第二十九次会议通过；
2001年11月30日辽宁省第九届人民代表大会常务委员会第二十七次会议批准）
第一章 总则
第一条 为了加强城市生态环境建设，创造良好的人居环境，促进城市可持续发展，根据国务院《城市绿化条例》和国家有关法律、法规，结合本市实际，制定本条例。
第二条 本市城市规划区内的公共绿地、单位附属专用绿地、居住区绿地、防护绿地、生产绿地、风景名胜区绿地、风景林地树木花草的种植和养护等城市绿化的规划、建设、保护和管理，适用本条例。
第三条 本市城市绿化工作在市人民政府的统一领导下，实行分级管理。
市城市绿化行政主管部门主管本市城市绿化工作，对全市城市绿化实施监督管理。
区、县（市）城市绿人行政主管部门应按职责分工，负责本辖区内城市绿人的建设和管理工作。
各级人民政府相关部门应按职责分工，做好城市绿化的有关工作。
第四条 市、区、县（市）人民政府应当将城市绿化建设纳入国民经济和社会发展计划，采取措施，提高城市绿化覆盖率和建成区绿地率，逐步增加人均占有公共绿地的面积。
城市绿化实行以政府投入为主、社会投入为辅的原则，鼓励单位和个人投资城市绿化建设。
第五条 城市绿化实行登记制度。由市城市绿化行政主管部门会同规划、土地等行政主管部门登记造册，确认城市绿地权属，明确保护和管理责任。
第六条 城市中的单位和有劳动能力的适龄公民，都应当依照国家有关规定完成义务植树或者其他绿化任务。
任何单位和个人对违反城市绿化规划、损害和破坏绿化的行为，有权制止和举报。
第七条 鼓励和加强城市绿化科学研究，推广应用先进技术，普及城市绿化科学知识，提高城市绿化科学技术和艺术水平。
第八条 对在城市绿化工作中做出突出贡献的单位和个人，由各级人民政府给予表彰和奖励。
第二章 规划和建设
第九条 编制城市绿化规划，应当坚持改善城市生态环境与丰富城市景观相结合的原则，充分利用和保护城市的自然和人文资源，根据人口规模、服务半径、城市面积，合理设置城市绿化用地。
第十条 市城市绿化行政主管部门和城市规划行政主管部门共同编制城市绿化专项规划，报市人民政府批准，纳入城市总体规划，由市城市绿化行政主管部门组织实施。
城市绿化专项规划经批准后，应当向社会公布。
第十一条 城市新区开发和旧区改造必须留出相应的绿化用地。城市新区开发的规划绿地面积，不得低于总用地面积的35%；旧区改造的规划绿地面积，不得低于总用地面积的25%。
第十二条 建设项目必须安排附属绿化工程用地。附属绿化工程用地面积应当符合下列标准：
（一）城市新建区的大专院校、机关团体、部队、医院、疗养院、宾馆和公共文化设施等单位的附属绿地面积，不得低于其总用地面积的35%，其他单位的附属绿地面积，不得低于其用地面积的30%；
（二）城市新建居住区的绿地面积，不得低于总用地面积的30%；
（三）城市旧区改造中单位的附属绿地面积，不得低于其总有地面积的30%，改建、扩建居住区的绿地面积，不得低于其用地面积的25%；
（四）产生有害气体及污染企业的绿地面积，不得低于总用地面积的30%，并根据国家标准设立不少于50料的防护林带；
（五）新建、扩建、改建城市道路，主干道绿化带用地面积，不得低于道路总用地面积的20%，次干道绿化带用地面积，不得低于道路总用地面积的15%。
因特殊情况不能按上述标准建设绿地的，须经城市绿化行政主管部门批准，并向其缴纳所缺绿地面积的建设资金，作为绿化建设补偿费。绿化建设补偿费用于绿化建设，专款专用。
第十三条 已建成的城市绿地的规划预留的城市绿地，应当划定绿地规划绿线。任何单位和个人不得擅自调整绿地规划绿线。
第十四条 市规划行政主管部门在审批建设项目时，要严格保护树木。确需砍伐或迁移树木的，应事先经市城市绿化行政主管部门审核批准。
第十五条 因建设和特殊情况需要改变城市绿地使用性质的重大项目，须由市人民政府提请市人民代表大会常务委员会审议。
城市绿化规划的调整涉及城市总体规划布局变更的，须由市人民政府提请市人民代表大会常务委员会审查同意后，报原批准机关审查批准。
第十六条 城市建设必须安排一定比例的资金用于绿化。建设项目的总投资中应当包括符合规定的绿化建设费用。
建设项目的绿化建设费用标准由市人民政府制定。
第十七条 城市绿化工程的设计、施工、监理，应当委托具有相应资质的单位承担。
城市的公共绿地、居住区绿地、风景林地和道路绿化带等绿化工程的设计方案，应按管理权限报市或所在地城市绿化行政主管部门审批。
建设单位必须按照批准的设计方案施工。设计方案确需改变时，须经原批准部门审批。
第十八条 建设项目的附属绿化工程，应当与建设项目主体工程同时规划、设计、施工和验收。建设项目附属绿化工程竣工时间，不得迟于主体工程竣工后的下一个绿化季节。
按基本建设程序审批和验收建设项目时，必须有所在地城市绿化行政主管部门参加。
第三章 保护和管理
第十九条 城市绿化的保护和管理工作，按下列规定分工负责：
（一）城市公共绿地、防护绿地、干道绿化带的绿化，由城市绿化行政主管部门负责；
（二）临街（路）单位门前责任地段的绿化，由临街（路）单位负责；
（三）单位附属绿地和单位自建的防护绿地的绿化，由该单位负责；
（四）居住区、居住小区、住宅组团的绿地的绿化，由该单位负责；
（五）生产绿地的绿化，由其经营单位负责；
（六）风景林地的绿化，由其管理单位负责；
（七）铁路、公路两侧防护绿地的绿化，由铁路、公路的管理单位负责。
第二十条 单位和个人应当积极开展庭院、阳台和室内绿化。
鼓励单位和个人认养城市公共绿地。
第二十一条 任何单位和个人不得擅自占用城市绿地和规划预留绿地进行建设。
城市国有土地成片出让时，不得包括其中的公共绿地、防护绿地、生产绿地和风景林地。
城市公共绿地、防护绿地、生产绿地、风景林地不得出租或用作抵押。
第二十二条 因建设或其他特殊情况确需占用绿地、改变城市绿地性质的，经批准后，由占用单位承担易地绿化建设费用。
第二十三条 因建设或其他特殊需要临时占用城市绿地的，占用单位应当报经市城市绿化行政主管部门批准，缴纳绿地占用费，并到规划、土地行政主管部门办理手续。占用期满后，由城市绿化行政主管部门恢复绿地。
临时占用城市绿地的时间一般不得超过一年。
绿地占用费用于绿人建设，专款专用。
第二十四条 任何单位和个人不得擅自砍伐、移植树木。因建设需要砍伐、移植的，应按国家有关规定报经城市绿化行政主管部门审批。
第二十五条 禁止下列损害城市绿化的行为：
（一） 在树上刻划或者张贴、悬挂物品；
（二） 在施工等作业时借用树木作为支撑物或者固定物；
（三） 攀树、折枝、挖根，剥损树皮、树干或者随意摘采果实、种子；
（四） 践踏、损毁花草；
（五） 在绿地内堆放物料或倾倒有害污水、污物垃圾；
（六） 在绿地内或树木旁动用明火；
（七） 在绿地内设置广告牌或搭建临时建筑；
（八） 在绿地内采石、挖砂、取土、建坟；
（九） 损坏绿化设施；
（十） 其他损害绿化的行为。
第二十六条 市政公用设施、水利工程、道路交通和消防等方面建设，应当兼顾城市绿化建设和管理的需要。
敷设通讯、电力、燃气、供水、排水管线等市政公用设施影响城市绿化的，在设计和施工前，建设或施工单位应当合同城市绿化行政主管部门和城市绿化管理责任单位确定保护绿化的措施。
为保证管线的安全使用需要修剪树木时，管线管理单位应向市城市绿化行政主管部门提出申请，经批准后方可修剪，并承担修剪费用。
第二十七条 城市中百年以上树龄的树木为古树，稀有、珍贵树木和具有历史价值、重要纪念意义的树木为名木。任何单位和个人都不得损害古树名木。
城市绿化行政主管部门应当对本行政区域内古树名木进行调查、鉴定、定级、登记编号并建立档案，设立标志。
对城市古树名木实行统一管理、分别养护。城市绿化行政主管部门应当按实际情况，分别制定养护、管理方案，落实养护责任部位、责任人，并进行检查指导。
禁止砍伐和擅自移植古树名木。对已死亡的名树名木，须经城市绿化行政主管部门确认订注销登记后，方可处理。
第二十八条 公园的游乐和服务设施要合理布局，禁止利用公园绿地开办各类市场或占用公园绿地进行经营活动。
第二十九条 城市绿化行政主管部门应当做好绿化植物病虫害的预报和防治工作。禁止用有病虫害的苗木和种子进行绿化。未经植物检疫机构检疫的苗木和种子，不得调入。
第三十条 城市绿化的规划、建设和管理，应当建立完整的档案。
第四章 法律责任
第三十一条 违反本条例规定，委托不具有相应资质的单位承担绿化工程设计、施工任务和绿化工程设计方案未经批准或者未按批准的绿化工程设计方案施工的，由城市绿化行政主管部门责令停止设计、停止施工，限期改正。
第三十二条 违反本条例规定，擅自占用城市绿地或规划预留绿地进行建设的，由城市绿化行政主管部门责令退还，恢复原状，并对责任单位按照占用绿地面积每平方米200元以上500元以下处以罚款。
第三十三条 违反本条例规定，临时占用城市绿地不按期归还的，由城市绿化行政主管部门责令限期归还，并从逾期之日起，按照占用绿地每日每平方米10元以上30元以下处以罚款。
第三十四条 违反本条例规定，擅自砍伐城市树木的，由城市绿化行政主管部门责令补植砍伐株数10倍的树木，并按照砍伐树木价值3倍以上5倍以下处以罚款。
第三十五条 违反本条例规定，有本条例第二十五条所列损害城市绿化行为之一的，由城市绿化行政主管部门责令停止侵害，对公民处以20元以上50元以下罚款，对法人或其他社会组织可处以500元以上1000元以下罚款。
第三十六条 违反本条例规定，砍伐、擅自移植古树名木或因养护不善致使古树名木受到损伤或死亡的由城市绿化行政主管部门按评估价值3倍以上5倍以下处以罚款。
第三十七条 违反本条例规定，利用公园绿地开办市场或占用公园绿地进行经营活动的，由城市绿化行政主管部门责令限期迁出，对责任人可处以500元以上5000元以下罚款。
第三十八条 对违反本条例的直接责任人员或单位负责人，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十九条 城市绿化行政主管部门和城市绿化管理单位的工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或上级机关给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五章 附 则
第四十条 本条例自2002年1月1日起施行。《沈阳市城市园林绿化管理暂行条例》同时废止。
